紙の家計簿で収支を記録。アプリを活用すれば管理がより楽に

<相談者のプロフィール>

<夫婦の仕事と年収>
■夫(44歳)/中小企業(コンサルティング業)勤務 年収420万円(手取り330万円)
■妻(34歳)/外資系メーカー 年収680万円(手取り550万円)

<現在の貯蓄や金融商品>
■預貯金 約700万円
■保険の積み立て分 500万円
■株や投資信託 10万円

<毎月の貯蓄>
■10万円ほど(家計で余ればためているので、年間では120万円以上)
■貯蓄性保険の年払いで、138万円/年

<住宅>
半年前に築29年のマンションを4060万円で購入。親族から200万円の援助があり、頭金を800万円入れ、3420万円の住宅ローンを組んだ。

 この春に、2人目の育休から復帰しました。高級自動車のマーケティング担当なのですが、社内競争が厳しいので、時短勤務ではなく、いきなりフルタイムで復帰しました。4月から下の子を保育園に入れ、5月から働いています。保育料は2人分で月10万円です。

FP中嶋よしふみさん(以下、中嶋) 毎月、どのようにためていますか?

 私の口座で自動積立預金をしていて、月に15万円ためていたのですが、転職で収入が少し減ったため(年収500万円→420万円)、今月から10万円にしています。それと、貯蓄性の保険で年138万円ためています。

中嶋 住宅を既に購入されているんですよね。購入後で、預貯金が700万円、貯蓄全体で1200万円あるというのは素晴らしいです。

 育休中、手当を使っていなくて、自然にたまりました。

中嶋 株や投資信託が10万円とのことですが、これはどんな内容ですか?

 以前勤めていた会社の持株会などです。一時期20万円でしたが、今は下がってしまいました。一人目の育休中に株をやっていて、四季報を買って勉強して、お小遣い程度は利益を出していたのですが、最近は時間がなくてやっていません。時間ができたらいつか再びトライしたいですね。

中嶋 個別株は、忙しい方は手が出しにくいというのは確かです。手間のかからない方法としては、投資信託を買っていく方法もありますね。家計管理については、いかがですか?

 マネーフォワードの無料会員に登録して、紙の家計簿と併用しています。マネーフォワードは、ネットショッピングやお店で現金で買い物をした場合の登録をしていないため、あまり上手に活用できていません。紙の家計簿は1日1行書くタイプで、意外と続けられています。ネットショッピングの分も書き込んで、主にこちらで収支をつけている状況です。

中嶋 紙の家計簿、しっかりつけられていますね。マネーフォワードでは、アマゾンの購入履歴も取り込めますよ。クレジットカードはどのように使っていますか?

 家族カードを使ってネットショッピングをしていて、夫が買い物をしても分かるようになっています(笑)。

中嶋 それでしたら、マネーフォワードを活用すれば、さらに管理しやすいですよ。お二人の口座を全部登録して、現金払いだけ手入力をするのがおすすめです。買い物のたびに入力するのが面倒なら、例えば食費として5万円引き出した段階で、「食費5万円」とざっくり記入してもよいと思います。

 なるほど、そのように簡単にしてもいいんですね。