育休中に今後のお金を整理したいと考えたTさん
まずは、Tさんのご家庭です。32歳と34歳の共働きのご夫婦で、育休中にご相談にいらっしゃいました。
「とにかく忙しくて、お金のことは何もやっていません。仕事に復帰したらさらに忙しくなるので、その前に一度お金のことをしっかり考えたいです」というご相談でした。
Tさんは「今まで貯めてきたお金をどうしたらいいか」「子どもの学資保険は入った方がいいのか」「お金はどのように使っていけばいいのか」という不安を持っていました。
デュアラー夫婦の事例1 仕事復帰前にマネープランを整理したい!
この方は、夫婦で協力してコツコツと貯めた銀行預金が2000万円ありました。
そこで、私からのアドバイスとして、「まずは、将来の収支のイメージを考えましょう」という話をしました。
家計というのは、人それぞれ異なります。セミナーやネットの記事などですと、たくさんの方に見ていただくものなので、どうしても平均的なお話になってしまいます。しかし、それぞれの家庭で事情は大きく変わりますので、まずは個別相談で「どんなお考えなのか」「どんな収入・支出があるのか」「お金を増やすことに対して、どれくらい積極的に取り組みたいか」などを、一つひとつ確認していきます。そして、「キャッシュフロー表」の形で、人生で収支がどんなふうに進んでいきそうかを一緒に「見える化」していきます。
将来起こり得るリスクを想定して収支を把握できるキャッシュフロー表
また、「ライフプラン表」として、出産や小学校入学、住宅購入など、ご家族のさまざまなイベントの予定も書きこんでいきます。
どんなときにどんなイベントがあり、どれくらいの費用がかかるのかが書き込むライフプラン表
ライフプラン表は、どんなときにどんなイベントがあり、どれくらいの費用がかかるのかが書き込めるシートです。ぜひ、みなさんのご家庭でも記入してみてください。今後のお金の流れがどのようになるかがイメージしやすいと思います。
Tさんへのアドバイスとして、3つのご提案をしました。
“預金だけ”から脱出するマネープラン
一つは、投資信託を使った提案です。Tさんは投資をするのは初めてということでしたので、最初は預金のうち500万円で投資信託を購入していただき、毎月5万円の投資信託の積み立てを始めるというものです。
二つめは、貯蓄型の生命保険です。お子さんが小さいので、将来の教育費などの保障が必要です。保険を使って保障と積み立てとを、両方兼ね備えていきながら増やすという方法です。
三つめは、個人年金です。年金系の手堅い商品を使って、お金をしっかり積み立てていくという方法です。
この3つをご提案したところ、Tさんから「これで私、何もしないところから脱出できます」「また何年かたって、2人目を授かったら相談に来ます」と、喜んでいただけました。
コメントを書いて議論に参加
お気に入り連載の新着をお知らせ
アンバサダーブログの投稿やラウンジの議論を見逃さない
