投資信託の積み立てなら、ずぼらさんでも大丈夫

積み立てを始めたら、元本が変動することに慣れていこう

ファイナンシャル・ジャーナリストの竹川美奈子さん

　今回の特集では、月に10万円積み立てることの大切さや、積み立てを実践し、既にまとまった資産を築いている30代夫婦のリポート、マクロ経済の視点から考えた共働き夫婦の投資の重要性についてお伝えしてきました。最終回の今回は、実際に投資信託を活用して積み立て投資をしていく際に選ぶべき投資信託について、ファイナンシャル・ジャーナリストの竹川美奈子さんに伺います。

　まず「投資はしたことがない」という人に向けてのアドバイスです。ある程度投資経験のある人は、ここは飛ばしていただいても結構です。

　元本が変動する商品を初めて購入するという人は「まずは無理のない範囲で、少額から始めてください。そして、元本が変動するという状態に少しずつ慣れていってくださいね」（以下、かっこ内は竹川さん）

　例えば、株価や投信の価格（基準価格という）は変動するものです。投資経験の全くない人が多額のお金を一気に投資して、相場の下落局面で心が折れ、やめてしまう人もいるそうです。

　下図は価格変動のイメージです。どこが天井でどこが底だったかは、実は後になってみないと誰にも分かりません。積み立ての場合は一定金額を毎月決まった日に投資していくスタイルになるので、相場が下落したときはたくさん買えるというメリットもあります。長く続けることが前提なので、始め時を迷う必要はありません。

　例えば月10万円投資に回すと決めてしまえば、そのときの相場を気にせずに済むでしょう。

　「投資では、投資したお金が減ったときに自分が精神的にも経済的にもどのくらい許容できるかが大事になってきます。仮にボーナスで得た資金を一気にまとめて投資してしまうと、相場が下がったときに資産の時価評価額が大きくマイナスになり、慌てることになりかねません。これは慣れていないときつい状態でしょう」

　「まとまった金額でも取りあえず預貯金にプールしておき、月額1万円程度から、といったふうに徐々に投資に回し、資産額が変動する状態に慣れていきましょう」

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