今の共働き世代は、どんな考え方やライフプランを抱いて、住宅購入や家計管理をしようとしているのでしょうか? ファイナンシャルプランナーの中嶋よしふみ氏が、レッスン・相談に訪れる人たちの等身大の姿をリポートします。

 前回の記事「月7万円も保険料を支払う夫婦の家計事情」では、家を買った直後にだんなさまの単身赴任が決まってしまった池田ご夫妻(仮名)にご来店いただいた。改めてご夫婦のデータを確認したい。

■年収:夫婦合わせて1400万円
夫(35歳):1000万円 大手自動車メーカー・設計部門勤務
(33歳):380万円(時短勤務で復帰した場合。現在は育児休業中のため収入ゼロ) 大手自動車メーカー子会社・システム管理

■家庭の状況
結婚6年目。5歳と2歳の女の子がいる

■住居
:愛知県の社宅(家賃2万円)
:2013年に購入した都内のマンション
価格5500万円(頭金2500万円。2000万円は両親からの借り入れ、500万円は夫婦の貯金)
住宅ローン3000万円(フラット35、返済期間35年、金利1.29%だが0.5%優遇期間中)
毎月の返済額約9.1万円+親に5万円

■資産
現在の貯金額 600万円
毎年の貯金額 200万円(出産前の数字。奥さまの時短勤務時はもう少し減る)
投資信託 約150万円分(日本株・インド株などの投資信託)
確定拠出年金(妻) 約120万円分(株や外貨で運用する投資信託、預金など)

■レッスン・相談の内容
住宅購入直後に夫の転勤が決まり、生活拠点が2つになってしまったため支出が増えた。現在は妻が育児休業中のため家族4人とも愛知の社宅で生活しているが、9月からは妻と子ども2人が東京に戻り、来年4月から仕事に復帰予定。
家計の管理をあまり考えてこなかったので、見直しをしたい。繰り上げ返済と資産運用についても確認したい。

貯金が1800万円たまるまで、繰り上げ返済は先送りに

 前回の記事「月7万円も保険料を支払う夫婦の家計事情」では、月に7万円も払っている保険の見直しと、産休・育休中に制度変更があった奥さまの確定拠出年金についてアドバイスをした。

シェアーズカフェ中嶋(以下、中) 住宅については去年の4月に購入していますが、ご両親からの借り入れがかなり多いですね。

 私の親から借りました。本当は育休から復帰して今年4月から返済を始める予定だったんですけど、復帰を先送りしたので返済開始も延期してもらっています。

 家を買った頃は1000万円位貯金があったんですけどね。手元に500万円もあれば良いかと思って、半分頭金にしました。

 いま貯金は600万円ですから、1年半程度で貯金が100万円増えたわけですね。となると繰り上げ返済は……。

 まだ一度もしてないです。そろそろやろうかと思ってます。金利の0.5%優遇がまだ残っているのでそういうのも考慮したほうが良いのかと迷ってました。いくらやれば良いかも知りたいです。

次ページから読める内容

  • 「毎年200万円の貯金」は多い?少ない?
  • 「一緒に住めても土日も休みがない状態だと意味がない」
  • 金利上昇に対応するには「個人向け国債」

続きは日経DUAL登録会員(無料)
もしくは有料会員の方がご利用いただけます。

日経DUAL会員とは?
登録会員(無料)になると以下のサービスを利用できます。
  • 登録会員限定記事
    子育て、キャリア、夫婦の連携、家計管理など、共働き家庭のニーズに応える登録会員限定記事をお読みいただけます。
  • 日経DUALメール
    日経DUALの最新記事やイベント開催情報などをお知らせするメールマガジン「日経DUALメール」をご購読いただけます。
  • 子どもの年齢別メール
    子どもの年齢別メール(未就学児、低学年、高学年)を配信します。子どもの年齢に合った新着記事やおすすめ記事をお届けします。
  • MY DUAL
    サイトトップページの「MY DUAL」の欄に、子どもの年齢に合った新着記事が表示され、最新の子育て・教育情報が格段に読みやすくなります。
  • 日経DUALフォーラム
    オンライン会議室「日経DUALフォーラム」にコメントを書き込めます。日経DUALの記事や子育て世代に関心の高いテーマについて、読者同士や編集部と意見交換できます。
  • 記事クリップ、連載フォロー
    お気に入りの記事をクリップしたり、連載をフォローしたりできます。日経DUALがさらに使いやすくなります。