前回の記事（「8000万円の家、買えるけど買わない方が良い理由」）では、東京・神楽坂にある8000万円のマンションを検討している前田さんご夫婦（仮名）を紹介した。以下、前田さんご夫婦の状況をおさらいする。
■年収：夫婦合わせて1370万円
夫（32歳）：950万円 4年前に友人と起業した会社で共同経営者として働く
妻（34歳）：420万円 大手アパレルメーカーに勤務。新規ブランドの立ち上げから出店交渉まで行う
■家庭の状況
結婚5年目、子ども（4歳）
■資産
現在の貯金額 600万円
■購入プラン
神楽坂で購入したい築4年の中古マンションが見つかった。価格は8000万円だが、買っても大丈夫か相談をしたい
購入プランを改めて確認すると、貯金は購入時に必要な諸費用でほとんどなくなってしまうため、8000万円のほぼ全額が住宅ローンとなる。フラット35で35年ローンを組むと、毎月の返済額は約28万円、管理費等も加えれば30万円を超える（団信保険料も加算した概算）。これは現在の家賃より10万円も高い。一方で昨年の貯金額は約500万円と、毎月10万円、年間で120万円の増額には耐えられそうにも見える。
家を買うのは何のため？
シェアーズカフェ・中嶋（以下、中）「自分のアドバイスとしては、結論から言うとこの物件は買わないほうが良いと思います」
夫「そうですか……。理由は頭金が少ないからですか？」
中「それもあります。頭金が無いとフラット35では金利が0.44％も上乗せされてしまいます。この場合、利息は770万円も増えます。それだけではないのですが、だんなさまは会社の売上が減って収入が下がって、最悪ローンが払えない場合、会社を畳んで会社員に戻ればどうにかなる、とお考えの部分もありませんか？」
夫「考えたくはないですけど、本当に払えなくなったらそういうことになってしまうと思います」
妻「私一人の収入で毎月約30万円の支払いを負担するのは無理です」
中「お話を伺った限り手堅い経営をされているとは思いますが、やはり規模の小さい会社の安定度と、大手企業の安定度は違いますよね。売り上げが下がった場合、お二人とも今の生活は維持できなくなります」
次ページから読める内容
- 「家賃を払うのももったいなくて……」
- 「もったいない」は損得、「返済の不安」はリスク
ファイナンシャル・プランナー、シェアーズカフェ代表取締役社長。日経DUALの他、新聞・経済誌・ウエブメディア等で執筆・取材協力多数。『住宅ローンのしあわせな借り方、返し方（日経DUAL刊）』はAmazonと楽天ブックスの住宅ローンカテゴリで1位を獲得。対面ではファミリー世帯向けにプライベートレッスンを提供中。お客様ごとに最適化したレッスンと適切なアドバイスを組み合わせて、高度なコンサルティングを行う。現在、ウエブメディア「シェアーズカフェ・オンライン」を編集長として運営。お金よりも料理が好きな38歳。
